I Will Teach You to Be Rich by Ramit Sethi – Book Summary in Hindi

द बुक इन वन सेंटेंस

• आई विल टीच यू टू बी रिच इस बारे में है कि कैसे अधिक कमाएं, अधिक बचत करें और एक समृद्ध जीवन जीएं।

द फाइव बिग आइडियाज

1. आपको अमीर होने के लिए एक विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है …
2. … लेकिन आपको जल्दी शुरुआत करने की जरूरत है।
3. आप जिन चीजों से प्यार करते हैं उन चीजों पर फालतू खर्च करें और जो चीजें आप नहीं करते हैं उन पर निर्दयतापूर्वक कटौती करें।
4. अपने अमीर जीवन को डिजाइन करने के लिए पैसे का उपयोग करें।
5. आप कितना काट सकते हैं इसकी एक सीमा है, लेकिन आप कितना कमा सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है।

आई विल टीच यू टू बी रिच समरी

अदृश्य स्क्रिप्ट आपके माता-पिता और समाज से आपके द्वारा लिए गए संदेश हैं जो आपके फैसलों को निर्देशित करते हैं – अक्सर आपकी जानकारी के बिना।

उदाहरण के लिए,

• “आप किराए पर पैसा फेंक रहे हैं।”
• “क्रेडिट कार्ड एक घोटाला है।”
• “पैसा लोगों को बदलता है।”

“हममें से ज्यादातर लोग पैसे को लेकर दो शिविरों में से एक में आते हैं: हम या तो इसे नजरअंदाज करते हैं और दोषी महसूस करते हैं, या हम बिना ब्याज दर और भू-राजनीतिक जोखिमों पर कार्रवाई किए बिना वित्तीय विवरणों पर ध्यान देते हैं। दोनों विकल्प समान परिणाम देते हैं – कोई नहीं।

“लोग मामूली बिंदुओं पर बहस करना पसंद करते हैं, आंशिक रूप से क्योंकि उन्हें लगता है कि यह वास्तव में कुछ भी करने से उन्हें अनुपस्थित करता है।”

“आपको अमीर होने के लिए विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है।”

“सबसे महत्वपूर्ण बात जो आप अमीर बनने के लिए कर सकते हैं वह है शुरुआत जल्दी करना।”

“रिश्तों और काम में, हम औसत से बेहतर करना चाहते हैं। निवेश में, औसत बहुत अच्छा है। ”

अमीर बनने के लिए मैं आपको सिखाऊंगा के प्रमुख संदेश हैं:

1. शुरुआत करना एक विशेषज्ञ बनने से अधिक महत्वपूर्ण है (जिसे “85 प्रतिशत समाधान” के रूप में भी जाना जाता है);
2. यह समझना कि गलतियाँ करना ठीक है;
3. आपके द्वारा पसंद की जाने वाली चीजों पर असाधारण रूप से खर्च करना और उन चीजों पर निर्दयता से खर्च करना, जिन्हें आप नहीं जानते हैं (“जागरूक खर्च” के रूप में भी जाना जाता है);
4. एहसास होना सेक्सी होने और अमीर होने के बीच अंतर है;
5. स्प्रेडशीट में नहीं रहना;
6. अपराध नहीं, रक्षा नहीं; तथा
7. अपने अमीर जीवन को डिजाइन करने के लिए पैसे का उपयोग करना।

सेठी खुद को अब अमीर मानते हैं क्योंकि वे कर सकते हैं:

• करियर संबंधी निर्णय लें क्योंकि वह पैसे की वजह से चाहता है;
• अपने माता-पिता को उनकी सेवानिवृत्ति के साथ मदद करें, इसलिए यदि वे नहीं चाहते हैं तो उन्हें काम करने की ज़रूरत नहीं है; तथा
• वह उन चीजों पर असाधारण रूप से खर्च करता है जो वह प्यार करता है और उन चीजों के बारे में अथक रूप से मितव्ययी होता है जो वह नहीं करता है।

एक समृद्ध जीवन का मतलब है कि आप उन चीजों पर खर्च कर सकते हैं जिन्हें आप प्यार करते हैं जब तक कि आप उन चीजों पर निर्दयतापूर्वक कटौती नहीं करते हैं जो आप नहीं करते हैं।

“बड़ी जीत पर ध्यान केंद्रित करें – पांच से दस चीजें जो आपको असंगत परिणाम प्राप्त करती हैं, जिसमें आपकी बचत और निवेश को स्वचालित करना, एक नौकरी जिसे आप प्यार करते हैं, और अपने वेतन पर बातचीत करना शामिल है। बिग विन्स को सही से प्राप्त करें और आप जितनी चाहें उतनी लैटेस ऑर्डर कर सकते हैं। ”

“लंबी अवधि में निवेश बहुत उबाऊ और लाभदायक होना चाहिए।”

“आप कितनी कटौती कर सकते हैं इसकी एक सीमा है, लेकिन आप कितना कमा सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है।”

कुछ खरीदने पर निर्णय लेने के लिए उपयोग करने के लिए “खर्च करने वाले ढांचे” का एक संग्रह बनाएं। उदाहरण के लिए, रामित का पुस्तक-क्रय नियम। (निचे देखो।)

“कभी-कभी सबसे उन्नत चीज जो आप कर सकते हैं वह है मूल बातें, लगातार।”

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको उधारदाताओं के लिए कम जोखिम वाला बनाता है, जिसका अर्थ है कि वे आपको ऋण पर बेहतर ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं।

“यदि आप यात्रा कर रहे हैं या बाहर खाना खा रहे हैं, तो पुरस्कार को अधिकतम करने के लिए यात्रा कार्ड का उपयोग करें। बाकी सभी चीज़ों के लिए, कैश बैक कार्ड का उपयोग करें। ”

क्रेडिट कार्ड की छह आज्ञाएँ हैं,

1. नियमित रूप से अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें;
2. अपने कार्ड पर छूट प्राप्त करने की कोशिश करें;
3. निचले एपीआर पर बातचीत करें;
4. अपने मुख्य कार्ड को लंबे समय तक रखें, और उन्हें सक्रिय रखें – लेकिन उन्हें सरल भी रखें;
5. ऋण मुक्त होने पर अधिक क्रेडिट प्राप्त करें; तथा
6. अपने क्रेडिट कार्ड के गुप्त भत्तों का उपयोग करें।

अपने क्रेडिट कार्ड का अनुकूलन करते समय, बचें,

• आगे की सोच से पहले खाते बंद करना;
• आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुँचाना; तथा
• शून्य प्रतिशत ट्रांसफर गेम खेलना।

सेठी ने हर महीने कम से कम $ 50 और अधिक निवेश करने की सिफारिश की है ताकि आपके पास जल्द ही निवेश हो सके।

क्रेडिट कार्ड ऋण से छुटकारा पाने के पांच चरण हैं:

1. चित्रा आपके पास कितना कर्ज है;
2. तय करें कि पहले भुगतान क्या करना है;
3. एपीआर नीचे बातचीत;
4. तय करें कि आपके क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने का पैसा कहां से आएगा; तथा
5. शुरू हो जाओ।

आपका बचत खाता वह है जहाँ आप पैसे जमा करते हैं; आपका चेकिंग खाता वह जगह है जहाँ आप पैसे निकालते हैं।

बैंक चुनते समय, विश्वास, सुविधा और सुविधाओं की तलाश करें।

सेथिस ने चार्ल्स श्वाब और कैपिटल वन को बैंकों के रूप में और बैंक ऑफ अमेरिका और वेल्स फारगो को बैंकों से बचने के लिए सलाह देते हैं।

निवेश के लिए छह व्यवस्थित कदम हैं। सेठी ने इसे “व्यक्तिगत वित्त की सीढ़ी” कहा है। “रूंग्स” इस प्रकार हैं:

• रूंग 1: यदि आपका नियोक्ता 401 (के) मैच प्रदान करता है, तो इसका पूरा लाभ उठाने के लिए निवेश करें और मैच का 100 प्रतिशत प्राप्त करने के लिए पर्याप्त योगदान दें।
• Rung 2: अपने क्रेडिट कार्ड और किसी अन्य ऋण का भुगतान करें।
• रूंग 3: एक रोथ इरा खोलें और जितना संभव हो उतना पैसा योगदान दें।
• Rung 4: यदि आपके पास पैसे बचे हैं, तो अपने 401 (के) पर वापस जाएं और जितना संभव हो उतना योगदान करें।
• Rung 5: यदि आपके पास एक स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) तक पहुंच है, तो यह अविश्वसनीय कर सुविधाओं के साथ निवेश खाते के रूप में दोगुना हो सकता है, जिनके बारे में बहुत कम लोग जानते हैं।
• Rung 6: यदि आपके पास अभी भी निवेश करने के लिए पैसे बचे हैं, तो एक नियमित गैर-सेवानिवृत्ति (“कर योग्य”) निवेश खाता खोलें और जितना संभव हो सके उतना डालें।

एक जागरूक खर्च योजना में चार प्रमुख बाल्टियाँ शामिल हैं जहाँ आपका पैसा जाएगा:

1. निश्चित लागत (टेक होम पे का 50-60%)
2. निवेश (10%)
3. बचत लक्ष्य (5-10%)
4. अपराध-मुक्त धन खर्च (20-35%)

अपने खर्चों का अनुकूलन करने के लिए, एक 80/20 विश्लेषण करें। अक्सर, आपके द्वारा ओवरस्पीड के 80 प्रतिशत का उपयोग आपके व्यय के केवल 20 प्रतिशत की ओर किया जाता है। फिर, एक या दो बड़ी समस्या वाले क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करें और छोटे क्षेत्रों में से 5 प्रतिशत को काटने की कोशिश करने के बजाय उन्हें हल करें।

सेठी ने अपनी बड़ी जीत को लक्षित करने के लिए लिफाफा प्रणाली की सिफारिश की। सबसे पहले, तय करें कि आप प्रत्येक महीने प्रमुख श्रेणियों में कितना खर्च करना चाहते हैं। फिर, प्रत्येक लिफाफे (श्रेणी) में पैसा डालें। आप एक लिफाफे से दूसरे में स्थानांतरित कर सकते हैं, लेकिन जब लिफाफे खाली होते हैं, तो यह महीने के लिए होता है।

“यदि आप लंबी अवधि में निवेश कर रहे हैं, तो पैसा बनाने का सबसे अच्छा समय वह है जब बाकी सब बाजार से बाहर हो रहे हों।”

“आपके पोर्टफोलियो की अस्थिरता का एक प्रमुख पूर्वानुमानक आपके द्वारा चुने गए व्यक्तिगत शेयरों से स्टेम नहीं करता है, जैसा कि ज्यादातर लोग सोचते हैं, लेकिन इसके बजाय आपके स्टॉक और बॉन्ड के मिश्रण से।”

“एसेट आवंटन आपके निवेश की योजना है, जिस तरह से आप अपने पोर्टफोलियो में स्टॉक, बॉन्ड और नकदी के बीच निवेश वितरित करते हैं।”

“विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों (जैसे स्टॉक और बांड, या, अभी तक, स्टॉक फंड और बॉन्ड फंड) में अपने निवेश में विविधता लाने से, आप अपने पोर्टफोलियो में जोखिम को नियंत्रित कर सकते हैं।”

“आपकी निवेश योजना आपके वास्तविक निवेश से अधिक महत्वपूर्ण है।”

“शेयरों के भीतर विविधता लाना महत्वपूर्ण है, लेकिन स्टॉक और बॉन्ड्स जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में आवंटित करना और भी अधिक महत्वपूर्ण है।”

“विविधता एक श्रेणी में गहराई तक जाने के लिए डी है (उदाहरण के लिए, विभिन्न प्रकार के शेयरों को खरीदना: लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, अंतर्राष्ट्रीय और इसी तरह), और संपत्ति आवंटन सभी श्रेणियों के लिए एक है (उदाहरण के लिए, स्टॉक और बांड)

यदि आप साठ या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा स्थिर बॉन्ड में होना चाहिए।

अपने तीसवें या पुराने में, आप जोखिम कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को बांड के साथ संतुलित करना शुरू करना चाहते हैं।

सेठी लक्षित धन की अत्यधिक अनुशंसा करते हैं क्योंकि वे आसान, कम लागत वाले हैं और वे काम करते हैं।

यह जानने के लिए कि आपके पैसे को दोगुना करने में कितना समय लगेगा, 72% को उस रिटर्न रेट से विभाजित करें जो आपको मिल रहा है, और आपके पास अपने पैसे को दोगुना करने के लिए कितने साल का निवेश करना होगा।

यदि आप अपना पोर्टफोलियो बनाने के लिए अपने खुद के इंडेक्स फंड्स चुन रहे हैं, तो आपको साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करना होगा। ऐसा करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपकी परिसंपत्तियाँ उचित रूप से आबंटित रहेंगी और आपको किसी विशिष्ट क्षेत्र के उतार-चढ़ाव के चपेट में आने से बचाएंगी।

“डॉलर-लागत औसत” समय के साथ नियमित मात्रा में निवेश करने को संदर्भित करता है। मोहरा अनुसंधान में पाया गया कि “एकमुश्त निवेश” – पैसे का एक बड़ा ढेर लगाना- वास्तव में दो-तिहाई समय के लिए डॉलर-लागत का औसत होता है।

सेठी क्रिप्टो-मुद्राओं में निवेश करने की अनुशंसा नहीं करता है जब तक कि आपके पास पहले पूरी तरह से कार्यशील पोर्टफोलियो न हो, जिसका अर्थ है:

• आपने निवेश की सीढ़ी पूरी कर ली है;
• आपके पास छह महीने का इमरजेंसी फंड है; तथा
• आपने समय-समय पर असंतुलन द्वारा अपने जोखिम को सीमित कर दिया है। (ध्यान दें: यदि आप लक्ष्य तिथि निधि में निवेश कर रहे हैं तो उत्तरार्द्ध अप्रासंगिक है। यह अपने आप असंतुलित हो जाता है।)

एक घर की कुल कीमत आपकी सकल वार्षिक आय से तीन गुना से अधिक नहीं होनी चाहिए।