How to Own The World by Andrew Craig – Book Summary in Hindi

द बुक इन थ्री सेंटेंस

1. क्रेग धन को आपके द्वारा किए गए धन से जीने की क्षमता के रूप में परिभाषित करता है, बल्कि आपके द्वारा काम करने वाले धन से।
2. यदि आप निवेश से पैसा नहीं कमा रहे हैं, तो आप हर दिन गरीब हो रहे हैं।
3. कुछ लोग अमीर बन जाते हैं क्योंकि वे शायद ही कभी शोध में समय बिताते हैं और कभी भी निवेश में अपना हाथ नहीं आजमाते हैं।

कैसे दुनिया के मौलिक सत्य के मालिक हैं

1. आपके धन का अधिकतम लाभ उठाने के लिए आपसे बेहतर कोई नहीं है।
2. आपके पास कई वित्त पेशेवरों पर महत्वपूर्ण और निहित लाभ हैं।
3. अपने पैसे से पैसा कमाना (निवेश करना) आपने जितना सोचा है उससे कहीं ज्यादा आसान है।
4. यदि आप वाहन चलाना सीखना चाहते हैं, तो आप अपने पैसे की देखभाल कर सकते हैं। यह कठिन नहीं है।
5. जितना आपने संभव सोचा था उससे कहीं अधिक आप अपने धन से कर सकते हैं।
6. यह आपके लिए यथार्थवादी है कि आप अपनी नौकरी की तुलना में अपने पैसे से अधिक लक्षित करें। यह इतिहास में लगभग हर अमीर व्यक्ति द्वारा समझा गया धन रहस्य है।
7. उपरोक्त प्राप्त करना लगभग कोई भी संभव नहीं है कि आप वर्तमान में कितना कमाते हैं। अच्छी खबर: आज ऐसा करना पहले से कहीं ज्यादा आसान है।
8. आपके लिए उपलब्ध उपकरण अब तक के सबसे शक्तिशाली और सबसे सस्ते हैं। बुरी खबर: अपने वित्तीय मामलों की जिम्मेदारी लेने के लिए यह अधिक महत्वपूर्ण नहीं है।
9. यदि आप लगभग पचास वर्ष से कम आयु के हैं, तो इस बात का कोई मौका नहीं है कि आपको सरकार द्वारा वित्त पोषित पेंशन प्राप्त होगी जो आप सेवानिवृत्ति के बाद वास्तव में जी सकते हैं।

कैसे विश्व सारांश खुद के लिए

वास्तव में धनी व्यक्ति की सबसे अच्छी परिभाषा यह है कि वे उस धन पर रह सकते हैं जो वे अपने धन से कमाते हैं, बजाय इसके कि वे जो काम करते हैं उससे अधिक धन कमाते हैं।

यदि आपके पास इस समय दुनिया में क्या हो रहा है, इसकी ठोस समझ नहीं है, तो यह संभावना है कि आप गरीब हो रहे हैं, और यह प्रक्रिया केवल तेजी लाने के लिए निर्धारित है।

“चीजें” ग्रह पर अधिकांश कागजी मुद्राओं के संदर्भ में अधिक से अधिक महंगी हो रही हैं, जिसका अर्थ है कि जब तक आपका वेतन कम से कम नहीं हो रहा है या आप निवेश से पैसा कमा रहे हैं, वास्तव में, आप हैं हर दिन गरीब हो रहा है।

आपके पास जो भी पैसा है वह धीरे-धीरे नष्ट हो रहा है। यदि आपके पास बैंक में कोई बचत है तो आप हर दिन वास्तविक संपत्ति खो रहे हैं, और जितना आप सोचते हैं उससे अधिक खो रहे हैं। यह कई कारणों में से एक है कि लोग वास्तव में बिना समझे क्यों गरीब महसूस कर रहे हैं।

बहुत कम अपवादों (उदाहरण के लिए नॉर्वे और ऑस्ट्रेलिया) के साथ, जहाँ भी आप दुनिया में रहते हैं, आज आप पूरी तरह से अपने जीवन के बाकी हिस्सों के लिए अपनी सरकार से हैंडआउट पर रहने में सक्षम नहीं हो सकते हैं जब आप काम करना बंद कर देते हैं।

औसत ब्रिटिश वयस्क के पास लगभग 30,000 पाउंड सेवानिवृत्ति (या महिलाओं के लिए £ 10,000 से कम और पुरुषों के लिए 50,000 पाउंड से कम) द्वारा बचाए गए हैं।

यदि आप प्रति वर्ष लगभग 27,000 पाउंड के औसत ब्रिटिश वेतन के बराबर पेंशन आय चाहते हैं, तो आपको £ 30,000 के बजाय लगभग 3,75,000 पेंशन की बचत करनी होगी, जब आप £ 30,000 के बजाय रिटायर होते हैं, जो कि वर्तमान यूके औसत के रूप में उल्लेख किया गया है। ऊपर।

बहुत कम लोग अपने वित्त का अनुकूलन करते हैं और अमीर बन जाते हैं क्योंकि वे निवेश में अपना हाथ आजमाने में समय नहीं लगाते हैं।

पूँजीवाद की बुनियादी सच्चाइयों में से एक यह है कि पूँजी श्रम की तुलना में बहुत अधिक पैसा कमाती है- जो लोग व्यवसाय करते हैं, वे उन लोगों की तुलना में कहीं अधिक धन कमाते हैं जो उनके लिए काम करते हैं।

यह कहना अतिश्योक्ति नहीं होगी कि वास्तव में इतिहास के प्रत्येक बहुत धनी व्यक्ति ने अपने काम के लिए भुगतान किए जाने की तुलना में अपने निवेश से कहीं अधिक धन अर्जित किया है।

“कुशल बाजार की परिकल्पना” (ईएमएच) के अनुसार, कोई भी सही निवेश का चयन करके शेयर बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकता है। यह कहना है कि वित्तीय बाजारों में औसत महत्वपूर्ण हैं और चाहे आप कितना भी प्रशिक्षण प्राप्त करें, आप उन्हें हरा नहीं पाएंगे।

किसी भी परिसंपत्ति की कीमत हमेशा वही होगी जहां उसे “होना चाहिए” क्योंकि किसी भी बाजार में बहुत सारे बुद्धिमान, पेशेवर लोग शामिल हैं जो उस संपत्ति के बारे में विश्वसनीय जानकारी के धन पर प्रतिक्रिया कर रहे हैं जहां उस संपत्ति को व्यापार करना चाहिए। परिकल्पना का प्रस्ताव है, तो, कि एक निवेशक कभी भी बढ़त हासिल नहीं कर पाएगा या इस तरह का लाभ उठा सकता है कि वे एक दी गई संपत्ति खरीद सकते हैं और एक पूरे के रूप में बाजार से अधिक लाभ कमा सकते हैं।

हालांकि, क्रेग के अनुसार, एक बड़ी मात्रा में सबूत और शैक्षणिक कार्य है जो यह दर्शाता है कि सिद्धांत केवल पकड़ में नहीं आता है।

मुख्य कारण यह है कि EMH वास्तविकता में काम नहीं करता है (और आप अपने पैसे पर शानदार रिटर्न की उम्मीद क्यों कर सकते हैं) का मानव प्रकृति और “असममित जानकारी” के अस्तित्व के साथ क्या संबंध है। यहाँ मुख्य बात यह है कि बाजारों में शामिल लोग, जिन चीजों में निवेश कर रहे हैं, उनके बारे में सही जानकारी नहीं है, जैसा कि ईएमएच आपको विश्वास होगा। कुछ लोगों के पास दूसरों की तुलना में कहीं अधिक जानकारी है – यानी, “असममित” जानकारी है।

यह स्पष्ट रूप से स्पष्ट है कि कोई भी कंपनी कभी भी अपनी बिक्री के मूल्य के पच्चीस गुना या अपने लाभ के कुछ सौ गुना मूल्य के बराबर नहीं होनी चाहिए।

वित्तीय बाजारों में यह जानने के बिना कि आप क्या कर रहे हैं, एक मोटरवे पर गाड़ी चलाने जैसा है, इससे पहले कि आप सीखें कि कैसे गाड़ी चलाना है।

तर्क सबसे महत्वपूर्ण कारण है कि ज्यादातर लोग निवेश में असफल होते हैं, क्योंकि वे निवेश उत्पादों की पर्याप्त व्यापक श्रेणी के मालिक नहीं हैं। दुनिया भर से शेयरों की एक विस्तृत श्रृंखला, साथ ही संपत्ति, बांड और कमोडिटीज होने से आपको लगातार सफलता का सबसे अच्छा मौका मिलता है।

कई वर्षों में सबसे सफल निवेश रणनीतियों में से एक को ठीक से विविध किया जा रहा है। इसका मतलब है कि आपको उदाहरण के लिए, केवल शेयर या सिर्फ संपत्ति के बजाय विभिन्न प्रकार की संपत्ति का मालिक होना चाहिए।

जो लोग पैसे को समझते हैं और बहुत सारे के साथ समाप्त होते हैं, वे ऐसे होते हैं जो समझते हैं कि थोड़ा और अक्सर सफलता की राह है।

पैसे के खेल में इतने सारे लोग असफल होने का एक और कारण यह है कि वे अपने जीवन में बहुत अधिक ऋण का उपयोग करते हैं।

आप आज एक अच्छे विचार से पैसा बनाने की बेहतर स्थिति में नहीं हैं।

कैसे दुनिया की खुद की दो महत्वपूर्ण विषय-वस्तु

1. विश्व अर्थव्यवस्था बढ़ती रहती है। अपने पैसे पर बेहतर रिटर्न पाने के लिए आपको दुनिया का मालिक होना चाहिए।
2. मात्रात्मक सहजता (क्यूई) के कारण दुनिया में महत्वपूर्ण वास्तविक मुद्रास्फीति है।

बोस्किन आयोग ने निष्कर्ष निकाला कि उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) ने 1996 में प्रति वर्ष लगभग 1.1 प्रतिशत अंक और 1996 से पहले के लगभग 1.3 प्रतिशत अंक से महंगाई को पार कर लिया। दूसरे शब्दों में, आज की मुद्रास्फीति की संख्या अनिवार्य रूप से कल्पना है।

तीन विशेष रूप से संदिग्ध तरीके हैं जिनमें सरकारें यह सुनिश्चित करती हैं कि मुद्रास्फीति की संख्या हमेशा आपके रहने की लागत में वास्तविक वृद्धि की तुलना में कम हो (इसलिए आपको लगता है कि आप वास्तव में इससे अधिक अमीर हैं और वे सामाजिक सुरक्षा में कम भुगतान करते हैं, दिए गए यह “आधिकारिक” मुद्रास्फीति की संख्या से जुड़ा हुआ है)।

ये संदिग्ध तंत्र कहलाते हैं:

1. प्रतिस्थापन
2. ज्यामितीय भार
3. हेडोनिक समायोजन

प्रतिस्थापन बहुत सरल है, जब सांख्यिकीविद् ऐसी चीज की जगह लेते हैं, जो लागत में बहुत अधिक मात्रा में होती है।

जियोमेट्रिक वेटिंग वह जगह है जहां अधिकारियों में कुछ ऐसी चीजें शामिल होती हैं, जो गणना के अनुचित रूप से कम प्रतिशत के रूप में बहुत अधिक हो गई हैं।

हेडोनिक समायोजन तब होता है जब मुद्रास्फीति की गणना के प्रयोजनों के लिए किसी वस्तु की कीमत कम कर दी जाती है क्योंकि अधिकारियों का तर्क है कि आप अपने पैसे के लिए अधिक हो रहे हैं और इसलिए आप प्रभावी रूप से कम भुगतान कर रहे हैं।

“छिपी हुई मुद्रास्फीति” का एक अन्य स्रोत जो इसे आधिकारिक संख्या में नहीं बनाता है, उसे कभी-कभी “घोस्टफ्लेशन” या “सिकुड़न” कहा जाता है। यह वह जगह है जहाँ एक कंपनी आपको “धूर्त” समान कीमत के लिए एक उत्पाद प्रदान करती है, जो पिछले कुछ वर्षों में प्रचलित है।

“मुद्रास्फीति की निरंतर प्रक्रिया के द्वारा, सरकार अपने नागरिकों के धन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा गुप्त रूप से और बिना शर्त के जब्त कर सकती है।” – जॉन मेनार्ड कीन्स

हाल के वर्षों में कई सरकारों की कार्रवाइयों से ऐसी स्थिति पैदा हुई है, जहां हम महत्वपूर्ण मौद्रिक मुद्रास्फीति की गिरफ्त में हैं। जब महत्वपूर्ण मुद्रास्फीति होती है, तो नकदी का मूल्य गिर जाता है क्योंकि “चीजों” की कीमत बढ़ जाती है।

स्मार्ट निवेशक को यह सुनिश्चित करके मुद्रास्फीति से लाभ होता है कि वह बहुत अधिक चीजों का मालिक है जो कीमत में ऊपर जा रहे हैं। अंगूठे के मूल नियम के रूप में, इसमें कीमती (मौद्रिक) धातुएं, वस्तुएं और संपत्ति शामिल हैं।

आप जितना कमाते हैं उससे कम पर जीते हैं और बाकी निवेश करते हैं।

यदि आप पैसे के खेल में जीतना चाहते हैं, तो यह पूरी तरह से जरूरी है कि आप अपने जीवन में वित्तीय अधिशेष बनाएं और उस अधिशेष को विभिन्न प्रकार की संपत्ति में निवेश करें।

आप बचत करने के लिए सबसे अच्छा होने जा रहे हैं और फिर अपनी मासिक आय का लगभग 10 प्रतिशत निवेश कर रहे हैं।

एंकरिंग और इसी तरह के अन्य व्यवहार के लक्षणों के बारे में पता होना सबसे अच्छा है जब हम एक बाजार पर विचार करते हैं।

“मनी इल्यूजन” किसी चीज के मूल्य में बदलाव के बारे में सोचकर मुद्रास्फीति को खाते में (पर्याप्त रूप से या बिल्कुल भी) नहीं लेने की हमारी प्रवृत्ति है।

यदि आप धन का निर्माण करना चाहते हैं तो आपको हमेशा तुलनात्मक मूल्य और क्रय शक्ति के बारे में सोचना चाहिए।

दुनिया की सोलह सबसे बड़ी व्यापारिक मुद्राओं में से, पाउंड पिछले पांच वर्षों के लिए अमेरिकी डॉलर के मुकाबले सबसे खराब प्रदर्शन वाली मुद्रा रही है।

जब पाउंड अन्य मुद्राओं के मुकाबले कमजोर हो जाता है, तो कई चीजें जिन्हें हमें पैसे खर्च करने की आवश्यकता होती है, वे अधिक महंगे हो जाते हैं, आमतौर पर एक छोटे समय के अंतराल के बाद।

आपकी संपत्ति का पाउंड स्टर्लिंग मूल्य आपके वास्तविक धन का क्या हो रहा है, इसका एक खराब संकेतक है।

अगर कोई प्रॉपर्टी सस्ती है या महंगी है, तो यह काम करने के सबसे उपयोगी तरीकों में से एक है, यह वह रिटर्न है जो आपके लिए उत्पन्न होगा यदि आप इसे किराए पर लेना चाहते थे।

किराये की उपज वह संख्या है जो आपको मिलती है यदि आप किसी संपत्ति से उस संपत्ति के मान से वार्षिक किराये की आय को विभाजित करते हैं। यह एक संख्या है जिसका उपयोग आप संपत्ति पर रिटर्न की तुलना करने के लिए किसी भी अन्य संपत्ति के बारे में कर सकते हैं, जिसके बारे में आप सोच रहे होंगे, जिसमें शेयर, कमोडिटीज, बॉन्ड या वैकल्पिक गुण शामिल हैं।

नेट रेंटल यील्ड + कैपिटल गेन = इन्फ्लेशन

संपत्ति लगभग सभी अन्य निवेशों की तुलना में बहुत अधिक काम उत्पन्न करती है।

अगर ब्रिटेन में औसत व्यक्ति £ 30,000 कमा रहा है और औसत घर की कीमत £ 180,000 है तो यह अनुपात स्पष्ट रूप से 6: 1 है।

“मीन प्रत्यावर्तन” अनिवार्य रूप से तथ्य यह है कि मापा गया कुछ भी मध्यम से लंबे समय तक अपनी औसत कीमत पर वापस जाने के लिए होगा।

यह जानने योग्य है कि पिछले कई दशकों में वेतन के लिए घर की कीमतों का औसत अनुपात वास्तव में 3: 1 और 4: 1 के बीच है। यह हमें बताता है कि जब अनुपात 6: 1 है, तो घर की कीमतें यकीनन बुनियादी रूप से महंगी हैं और गिरने की संभावना है; जब यह 2: 1 है, तो घर की कीमतें मौलिक रूप से सस्ती हैं और बढ़ने की संभावना है, अन्य सभी चीजें समान हैं।

बहुत से लोग जो आज अपनी संपत्ति के पाउंड मूल्य को देखते हैं और कहते हैं कि उनकी संपत्ति उसी तरह के मूल्य की है जैसा कि 2007 में था वह धन भ्रम से पीड़ित है।

बंदोबस्ती का प्रभाव तब होता है जब कोई व्यक्ति किसी वस्तु की वर्तमान कीमत या मूल्य पर विश्वास करता है कि वे उसके लिए समान या उससे अधिक का भुगतान करते हैं, या, अक्सर, इसका उच्चतम मूल्य क्या है (डान एरली एंडॉमेंट प्रभाव की चर्चा करता है) विस्तार से संक्षेप में अपरिमेय )।

फ्रांस में, बहुत कम अपवादों के साथ, मूल दृष्टिकोण यह है कि किसी व्यक्ति के मासिक बंधक भुगतान का कुल खरीदार की सकल मासिक आय का एक तिहाई से अधिक नहीं होना चाहिए।

यदि आप अपने आप को मकानों की तलाश में हैं और केवल वे ही जिन्हें आप पसंद करते हैं, आपकी और आपके साथी या पति या पत्नी की संयुक्त आय का छह गुना मूल्य है, तो आपको निश्चित रूप से उस समय के लिए किराए पर लेने पर विचार करना चाहिए।

ब्याज दरें वे 300 साल में सबसे कम हैं और इसका मतलब है कि प्रत्यावर्तन हमें बताता है कि भविष्य में उनकी संभावना अधिक होगी।

जितनी जल्दी आप अपने मामलों की व्यवस्था करेंगे ताकि आप संपत्ति के अलावा अन्य परिसंपत्तियों में निवेश करने के लिए कुछ बचत कर सकें, जितनी जल्दी आपकी संपत्ति सार्थक रूप से बढ़ने लगेगी।

नकारात्मक इक्विटी का मतलब है कि यदि आप अपने घर को बेचना चाहते थे तो आप अपने बंधक को वापस भुगतान करने की आवश्यकता से कम के साथ समाप्त हो जाएंगे।

यदि आप वित्तीय रूप से फलने-फूलने जा रहे हैं, तो आपको अपने पास उपलब्ध खातों के प्रकार और उनमें से सबसे अच्छे लोगों की औसत समझ से बहुत बेहतर होना चाहिए।

अपने मुख्य बैंक के साथ क्रेग की सलाह बस उनके साथ कम से कम पैसा रखने की है।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपके राजनीतिक झुकाव, चाहे आप सरकार की भूमिका को देखते हों, साधारण तथ्य यह है कि वे समाज की पेंशन और स्वास्थ्य देखभाल की जरूरतों के लिए भुगतान नहीं कर सकते हैं जिस तरह से हमारे पास पिछले कुछ दशकों से है।

यदि आपके पास पहले से पेंशन नहीं है और यदि, अधिकांश लोगों की तरह, आपके पास बचाने और निवेश करने के लिए एक महीने में £ 1,270 से कम है (वर्तमान वार्षिक ISA भत्ता बारह से विभाजित), तो आप वास्तव में पेंशन का आयोजन नहीं करने पर विचार कर सकते हैं।

यदि संभव हो तो हर महीने आपके निवेश पॉट में स्वचालित रूप से भुगतान किए जाने के बाद आपको अपने वेतन का कम से कम 10 प्रतिशत का लक्ष्य रखना चाहिए।

जब आपको इसकी आदत हो जाती है और आप अपने बर्तन को विकसित होते देखना शुरू करते हैं, तो आप प्रतिशत को 12 प्रतिशत या 15 प्रतिशत करने पर भी विचार कर सकते हैं।

ISA खाता केवल एक प्रकार का निवेश खाता है जिसमें सरकार आपको प्रत्येक वर्ष एक निश्चित राशि निवेश करने देती है।

यदि आपके पास अपने पैसे पर वास्तविक रिटर्न बनाने का कोई मौका है, तो आपको उन चीजों में निवेश करने की आवश्यकता है जो मुद्रास्फीति को मात देने का मौका है।

वित्तीय उत्पाद की कई मुख्य श्रेणियां हैं, जिन्हें “परिसंपत्ति वर्ग” या “निवेश वाहन” के रूप में जाना जाता है, जिसके साथ आप धन जमा कर सकते हैं (और उम्मीद है कि)।

व्यक्तिगत निवेश वाहन के मुख्य प्रकार हम में रुचि रखते हैं:

1. नकद
2. संपत्ति (या अचल संपत्ति)
3. बांड
4. शेयर (अन्यथा स्टॉक या इक्विटी के रूप में जाना जाता है)
5. माल
6. फंड
7. बीमा उत्पाद

कुछ हद तक, दो और श्रेणियां हैं जो अधिक विशेषज्ञ निवेशक के लिए रुचि रखते हैं:

1. विदेशी मुद्रा (जिसे अक्सर विदेशी मुद्रा या एफएक्स कहा जाता है)
2. संजात

एक फंड आपको सूची में किसी भी अन्य उत्पादों की एक बड़ी टोकरी या कई श्रेणियों से उनमें से एक मिश्रण का मालिक बनाने की अनुमति देता है।

विभिन्न निवेश वाहनों के बीच अपने संसाधनों को विभाजित करना “परिसंपत्ति आवंटन” के रूप में जाना जाता है।

जब आप छोटे होते हैं, तो आप अपना पैसा बढ़ाना चाहते हैं। हालांकि, आप उम्र के साथ, आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आप अपने द्वारा बनाए गए पॉट को संरक्षित करने के लिए अधिक से अधिक सुरक्षित रूप से निवेश कर रहे हैं और इससे एक अच्छी आय अर्जित करने में सक्षम हैं।

आप जितने बड़े होते हैं, आपके धन का उतना ही हिस्सा आपको बांड और नकदी में रखना चाहिए – और आप जितने छोटे होते हैं, शेयरों (इक्विटी) में उतना ही अधिक होगा।

यूके और यूएसए में कई लोगों के पास संपत्ति में लगभग सभी संपत्ति है – और लंबे समय में, यह अनुपयुक्त है।

अपने आप को वास्तव में धनी बनने का सबसे अच्छा मौका देने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप इससे अवगत हैं, और अन्य परिसंपत्ति वर्गों – विशेष रूप से शेयरों, बांडों, और वस्तुओं के संपर्क में हैं।

बैंक या बिल्डिंग सोसायटी में जमा राशि पर आपका पैसा वास्तव में कितना सुरक्षित है, इस पर विचार करते हुए, आपको यह समझना चाहिए कि आपके बैंक (“नाममात्र की दर”) और आपकी ब्याज दर वास्तव में कमा रही ब्याज दर के बीच का अंतर है। वास्तविक दर ”)। अंतर मुद्रास्फीति है।

यदि जमा पर आपका पैसा 1.44 प्रतिशत कमा रहा है जब मुद्रास्फीति लगभग 10 प्रतिशत चल रही है, तो आप हर साल अपनी संपत्ति का 8.5 प्रतिशत से अधिक वास्तविक रूप से खो रहे हैं।

गणना बहुत सरल है: वास्तविक ब्याज (नकदी पर वापसी) नाममात्र ब्याज (जो आपका बैंक आपको भुगतान कर रहा है) के बराबर है।

आपकी लंबी अवधि की वित्तीय सफलता के लिए यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी संपत्ति का जितना संभव हो सके, सकारात्मक वास्तविक प्रतिफल रखें।

जब वास्तविक ब्याज दरें नकारात्मक होती हैं, जैसा कि वे अब कर रहे हैं, तो आपको कम से कम चीजों में भुगतान करने के लिए केवल उतनी ही नकदी होनी चाहिए जितनी कि आपको जरूरत है।

प्रत्येक महीने में आपको जो काम करने की आवश्यकता है, वह काम करें, इस वर्ष (अवकाश, कार, विश्वविद्यालय ट्यूशन) में कोई भी अन्य खरीदारी या खर्च जोड़ें, सुरक्षा के लिए त्रुटि का एक मार्जिन जोड़ें और नकदी के अलावा अन्य सभी चीजों में निवेश करें।

विदेशी और / या वाणिज्यिक संपत्ति के एक्सपोज़र प्राप्त करने के तरीकों में से एक फंड के मालिक होने के माध्यम से है, और यह विचार करने योग्य हो सकता है।

एक बांड कई टुकड़ों में विभाजित एक ऋण है ताकि इसे बहुत से लोगों द्वारा बनाया जा सके

किसी बॉन्ड द्वारा दिए गए ब्याज को “कूपन” कहा जाता है।

मूल रूप से एक सरकार के पास कराधान से अलग या निवेशकों को बांड बेचने के अलावा अन्य धन जुटाने का कोई अन्य तरीका नहीं है।

कम बांड की कीमतों का मतलब उच्च ब्याज दर और इसके विपरीत है। वे एक ही सिक्के के दो पहलू हैं।

क्यूई बांड की कीमतों को ऊपर रखता है (और इसलिए ब्याज दरों में गिरावट आती है) लेकिन यह मुद्रास्फीति (डॉलर और पाउंड का अवमूल्यन) भी करता है इसलिए प्रभाव अभी भी नकारात्मक है।

यदि आपके पास मूल रूप से एक अर्थव्यवस्था में “सामान” की समान मात्रा है और कागज के पैसे की मात्रा दोगुनी है, तो उस सामान की कीमत दोगुनी हो जाएगी (एक निश्चित समय अंतराल के बाद)।

जो लोग QE को समझते हैं, उन्हें इससे पैसे कमाने के लिए किस्मत में हैं, और जो नहीं हैं वे पीड़ित हैं।

सरकारी डिफॉल्ट की सापेक्ष दुर्लभता को देखते हुए, बॉन्ड को पारंपरिक रूप से सबसे सुरक्षित वित्तीय निवेश के रूप में देखा जाता है, जिसे आप अपने खाते में जमा धन के समान रख सकते हैं।

शेयर बाजार का निवेश अमीरों का संरक्षण नहीं है; यह किसी को भी उपलब्ध है, जो इसके बारे में पता लगाने और इसमें शामिल होने के लिए तैयार है – जिनमें से कई तब धनी बन जाएंगे।

वास्तविक रूप से एक शेयर के लिए आप कितना भुगतान कर रहे हैं, यह जानने के लिए, आपको यह सोचना चाहिए कि एक दी गई कंपनी अब कितना लाभ कमा रही है (और भविष्य में बनाने की संभावना है), और तुलना करें कि आपको अपने लिए कितना भुगतान करना पड़ सकता है उस लाभ का हिस्सा आप किसी अन्य कंपनी के मुनाफे के समान हिस्से के लिए कितना भुगतान कर सकते हैं। इसे “प्रति शेयर आय” (ईपीएस) के रूप में जाना जाता है।

“कमाई के अनुपात का मूल्य” संक्षेप में “पी / ई” के रूप में जाना जाता है।

कम पी / ई अनुपात का मतलब है कि आप लाभ के लिए समान अधिकार के लिए कम भुगतान कर रहे हैं।

पी / ई अनुपात यकीनन एकल सबसे महत्वपूर्ण बात है जो आप कभी भी शेयरों के बारे में जानेंगे।

पी / ई मल्टीपल व्यापक रूप से ऑनलाइन और वित्तीय प्रेस में उपलब्ध है; यह समझना आपका पहला कदम है कि कोई शेयर महंगा है या सस्ता है।

एक शेयर की कमाई उपज आसानी से पी / ई अनुपात से 1 को विभाजित करके और प्रतिशत प्राप्त करने के लिए इसे 100 से गुणा करके गणना की जाती है।

बुक वैल्यू केवल उन सभी संपत्तियों का मूल्य है जो एक व्यवसाय का मालिक है, जैसा कि उनके एकाउंटेंट द्वारा जोड़ा गया है, और यह अभी तक एक और तरीका है कि हम एक शेयर के मूल्य की दूसरे से तुलना कर सकते हैं।

मौजूदा परिसंपत्तियों के मूल्य का अंदाजा लगाने के लिए शेयरों की संख्या से बुक वैल्यू को विभाजित किया जा सकता है, जिसका प्रत्येक शेयर हकदार है। इस अनुपात को “बुक करने की कीमत” कहा जाता है।

एक आकर्षक बात यह है कि कुछ शेयरों को बुक वैल्यू से कम पर ट्रेडिंग करना पूरी तरह से संभव है।

लाभांश के बारे में जागरूक होने के लिए शेयरों का एक और बहुत महत्वपूर्ण पहलू है।

कमाई की उपज प्रत्येक वर्ष आपके द्वारा अर्जित लाभ की राशि है, जिसे आपने अपने शेयरों के लिए भुगतान की गई कीमत के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया है।

जिस तरह कमाई की पैदावार के साथ, डिविडेंड यील्ड आपको मिलता है, अगर आप अपने शेयरों में निवेश किए गए पैसे को अपने लाभांश से प्राप्त किए गए पैसे से विभाजित करते हैं जब आप किसी कंपनी को देखते हैं, तो यह देखना महत्वपूर्ण है कि उस कंपनी ने परंपरागत रूप से लाभांश में कितना भुगतान किया है और विश्लेषकों का मानना ​​है कि भविष्य में इसका भुगतान करना पड़ सकता है।

विकिपीडिया एक “कमोडिटी” के रूप में वर्णन करता है, “एक अच्छा जिसके लिए मांग है लेकिन जिसे पूरे बाजार में गुणात्मक भेदभाव के बिना आपूर्ति की जाती है।”

यह पूरी तरह से आवश्यक है कि आप अगले कुछ दशकों में अपनी संपत्ति बढ़ाना चाहते हैं, तो आप वस्तुओं के बारे में सोचते हैं और उनके संपर्क में हैं।

अधिकांश लोगों के लिए, धन सबसे अधिक प्रासंगिक (और उपयुक्त) निवेश वाहन है।

सही कीमत पर सही फंड खरीदने से आपके जीवन पर बहुत फर्क पड़ेगा।

सक्रिय फंड वह फंड होते हैं, जहां एक व्यक्ति (जिसे फंड मैनेजर के रूप में जाना जाता है) उस फंड में निवेशकों के लिए सर्वोत्तम रिटर्न संभव बनाने के लिए अपने शेयरों को (या बॉन्ड या कमोडिटी जैसी अन्य संपत्ति) लेने के लिए अपने कौशल का उपयोग करने की कोशिश करता है।

अनुसंधान का एक धन है जो कहता है कि, लंबे समय से औसतन, निष्क्रिय निधि सक्रिय रूप से (लागत के लिए लेखांकन के बाद) बेहतर प्रदर्शन करती है।

निष्क्रिय निधि वे हैं जहां एक फंड प्रबंधन कंपनी एक सूचकांक के प्रदर्शन की प्रतिलिपि बनाती है (नीचे देखें)।

एक सूचकांक किसी तरह से शेयर बाजार को मापने का एक तरीका है।

एफटीएसई 100 एक सूचकांक है। यह केवल लंदन शेयर बाजार का एक आविष्कार है; यह संख्या उत्पन्न करने के लिए यूके में सबसे बड़ी 100 कंपनियों की कीमत और आकार को जोड़ता है, जिसे FTSE 100 के “स्तर” के रूप में जाना जाता है।

तेजी से बढ़ती कंपनियों में अक्सर तेजी से बढ़ती शेयर की कीमतें होती हैं, जिसका अर्थ है कि आपके पास कई बड़ी कंपनियों की तुलना में सफल छोटी कंपनियों के साथ उच्च रिटर्न बनाने का अवसर हो सकता है।

यदि आपको लगता है कि कुछ मूल्य में गिरावट आएगी, तो आप अक्सर उसमें से भी पैसा कमा सकते हैं। इसे “शॉर्टिंग” कहा जाता है।

स्मार्ट बीटा-फंड्स का उद्देश्य आपको एक निष्क्रिय या ट्रैकर फंड की कम लागत और चौड़ाई देना है लेकिन बेहतर प्रदर्शन के साथ आप एक सक्रिय फंड के साथ प्राप्त करने की उम्मीद करेंगे।

कई ट्रैकर फंडों के साथ एक समस्या यह है कि उन्हें “मार्केट कैप वेटेड” कहा जाता है। इसका मतलब यह है कि जितनी बड़ी कंपनी एक इंडेक्स के भीतर होती है, उतना ही बड़ा यह उस इंडेक्स के प्रतिशत के रूप में होता है और इसलिए, किसी भी ट्रैकर या इंडेक्स फंड के प्रतिशत के रूप में जो इंडेक्स को दोहराने का प्रयास करता है। इसलिए आप इस तरह के फंड में जो भी पैसा लगाते हैं वह छोटी कंपनियों की तुलना में बड़ी कंपनियों का मालिक होता है।

एफटीएसई 100 या एसएंडपी 500 का एक समान भारित सूचकांक मार्केट कैप वेटेड इंडेक्स को बेहतर बना सकता है।

स्मार्ट बीटा फंड का लक्ष्य आपको निष्क्रिय फंड की फीस के लिए एक सक्रिय फंड का प्रदर्शन देना है, और निवेश करने के लिए तैयार होने के बाद आपको निश्चित रूप से उन पर विचार करना चाहिए।

ईटीएफ लगभग सभी निष्क्रिय फंड हैं।

निवेश ट्रस्ट, इसके विपरीत, एक फंड मैनेजर द्वारा संचालित विशेष फंड जैसे कि छोटी ब्रिटिश कंपनियों या जापानी इक्विटी (जापानी शेयर) के साथ सक्रिय फंड होते हैं।

कई हजारों अन्य फंड भी हैं जो शेयरों की तरह व्यापार नहीं करते हैं। ये फंड आमतौर पर ओपन-एंडेड इन्वेस्टमेंट कंपनी (OEIC) या यूनिट ट्रस्ट कहलाते हैं।

मूल रूप से तीन प्रकार के शुल्क या शुल्क हैं जो आपको इस बात पर ध्यान देने की आवश्यकता होगी कि एक असूचीबद्ध निधि (शेयर की तरह व्यापार नहीं करता है) खरीदने के लिए: प्रारंभिक शुल्क, वार्षिक प्रबंधन शुल्क (एएमसी) और कुल व्यय अनुपात (TER)।

यह महत्वपूर्ण है कि आप किसी भी चीज़ में निवेश करने से पहले सभी प्रासंगिक शुल्क और लागतों को समझें।

जब आप एक फंड की खरीद पर विचार कर रहे हैं, तो आपको हमेशा कुल व्यय अनुपात का पता लगाना चाहिए।

काफी बस, एक प्रदर्शन शुल्क आपके पैसे का एक अतिरिक्त प्रतिशत है जो फंड मैनेजर को भुगतान किया जाएगा यदि आपका फंड एक निश्चित प्रतिशत से अधिक हो जाता है।

यदि आप एक ऐसा फंड रखते हैं, जो लाभांश या कूपन से आय अर्जित करता है, तो आप चुन सकते हैं कि आपके द्वारा नकद में दी गई आय (जैसा कि एक आय कोष में मामला होगा) या आप उस धन के लिए चुनाव कर सकते हैं जिसे इकाइयों में वापस रखा जाना है। आप खुद ही इसे “संचय” कहा जाता है।

बहुत बार आप एक ही फंड के आय या संचय संस्करणों के बीच चयन करने में सक्षम होंगे।

जब तक आपको धन की आवश्यकता न हो, उदाहरण के लिए, यदि आप सेवानिवृत्त हैं, तो संचय निधि का चयन करना सबसे अच्छा है।

अपने फंड में वापस अर्जित आय को जुताई करने से आपके धन के बढ़ने के तरीके पर प्रभाव पड़ेगा।

विदेशी मुद्रा बाजारों के बारे में महान बात यह है कि “हमेशा कहीं न कहीं एक बैल बाजार है”।

आज वार्षिकी दर लगभग 4 प्रतिशत है। सबसे बुनियादी स्तर पर, इसका मतलब है कि जब आप रिटायर होते हैं, तो आपके पेंशन में जो भी एकमुश्त राशि होती है, उस एकमुश्त राशि के लगभग 4 प्रतिशत के बराबर वार्षिक आय के लिए एक्सचेंज किया जा सकता है।

जब मैं “दुनिया के मालिक” के बारे में बात करता हूं तो मेरा मतलब है: आपको निवेश उत्पादों या परिसंपत्तियों की एक विस्तृत विविधता का मालिक होना चाहिए। लंबे समय में, आप इनमें से सिर्फ एक या दो नहीं, बल्कि नकदी, शेयर, बॉन्ड, कमोडिटीज और संपत्ति रखना चाहेंगे। आपको दुनिया भर से अपनी संपत्ति का लक्ष्य बनाना चाहिए, न कि केवल एक भौगोलिक क्षेत्र जैसे यूके या यूएस।

दुनिया का मालिक होने का मतलब है कि आप भौगोलिक रूप से और परिसंपत्ति वर्ग दोनों से अलग हो रहे हैं।

“भौगोलिक रूप से विविधतापूर्ण” का सीधा सा मतलब है कि अगर दुनिया के किसी एक हिस्से में मुश्किल समय आ रहा है, तो शायद यूरोप या अमरीका में, आपके पास अभी भी पैसा कमाने का अच्छा मौका है क्योंकि आपके पास दुनिया के दूसरे हिस्से के संपर्क में है जो बहुत अच्छा चल रहा है। सौदा, उदाहरण के लिए, कुछ उभरते बाजारों या जापान।

लोगों को अपने निवेश के साथ सबसे बड़ी गलतियों में से एक यह है कि वे मुख्य रूप से अपने देश से संपत्ति रखने के लिए करते हैं।

“परिसंपत्ति वर्ग द्वारा विविध” का मतलब है कि एक साल में जब शेयर एक चट्टान से गिरते हैं, जैसा कि उनमें से ज्यादातर ने 2008 में किया था, तो आप अपने पैसे का एक बड़ा हिस्सा हर किसी की तरह नहीं खोएंगे।

लंबे समय में, परिसंपत्तियों के मिश्रण का मालिक होना बहुत आसान है, ताकि आपके पास किसी ऐसी चीज़ के मालिक होने का एक बेहतर मौका हो, जो किसी अन्य प्रकार की संपत्ति के दुर्घटनाग्रस्त होने पर जाती है।

मौद्रिक धातुओं और वस्तुओं के संपर्क में आने से मामलों को जटिल किए बिना या निषेधात्मक रूप से महंगा होने के बिना आपके समग्र प्रदर्शन में वृद्धि होगी।

सामान्य तौर पर, मैं आपको सुझाव दूंगा कि आप जो कुछ भी दुनिया में मासिक निवेश करने में सक्षम हैं, उसमें 60 से 70 प्रतिशत आवंटित करें, 20 से 30 प्रतिशत मुद्रास्फीति के मालिक हैं, और 10 प्रतिशत नकद के रूप में बैंक खाते में रखें।

क्रेग आपको सुझाव देता है कि आप उपरोक्त वित्तीय परिसंपत्तियों में पैसे का निवेश शुरू न करें जब तक आप पहली बार किसी महंगे (गैर-बंधक) ऋण को मंजूरी नहीं देते हैं और नकदी के रूप में रखने के लिए कम से कम एक महीने का वेतन बचाते हैं, और संभवतः अधिक।

दुनिया के मालिक होने का एक तरीका प्रत्येक भौगोलिक क्षेत्र के लिए एक फंड खरीदना है और प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के लिए एक या दो है। उदाहरण के लिए, आप यूके के शेयरों के लिए FTSE 100 ट्रैकर खरीद सकते हैं और US के लिए S & P 500 ट्रैकर खरीद सकते हैं। फिर आप यूरोप, एशिया, लैटिन अमेरिका और अफ्रीका के लिए भी ऐसा ही कर सकते हैं और फिर रियल एस्टेट, कमोडिटीज और बॉन्ड मार्केट में एक्सपोजर पाने के लिए दूसरे फंड्स का इस्तेमाल कर सकते हैं।

अगर हमें महंगाई का सामना करना है, तो हमें कुछ वस्तुओं का मालिक होना चाहिए।

आपके पास दुनिया के मालिक होने के सामान्य कमोडिटी एक्सपोजर को देखते हुए, क्रेग का दृढ़ता से मानना ​​है कि आपके लिए सबसे अच्छी संपत्ति जिंसों के लिए अतिरिक्त जोखिम हासिल करने के लिए खरीदना है – और इसलिए “खुद की मुद्रास्फीति” – कीमती धातुओं।

आज, दुनिया भर में लोग माउस बटन पर क्लिक करके सोना खरीद सकते हैं।

सोने के मूल्य की स्थापना को देखने का एक बेहतर तरीका यह है कि समय के साथ अन्य प्रमुख परिसंपत्तियों से इसकी तुलना की जाए।

यहां मुद्दा यह है कि स्मार्ट मनी हमेशा लंबे समय में सापेक्ष मूल्य पर नजर रखेगी।

जब ब्याज दरें अधिक होती हैं, तो सोने के मालिक इस रिटर्न पर छूट जाते हैं। अर्थशास्त्री इसे सोने के मालिक का “अवसर लागत” कहते हैं।

ब्रिटेन के बाजार में क्रेग का मानना ​​है कि उपलब्ध सबसे अच्छा प्रदाता बुलियनवॉल्ट नामक कंपनी है।

यदि आपके पास पहले से एकमुश्त राशि है, तो आप निवेश करना चाहते हैं (एक बहुत अच्छा विचार) और यदि आप चीजों को बहुत सरल रखना चाहते हैं, तो क्रेग आपको सुझाव देता है कि उस राशि को बारह में विभाजित करें और हर महीने अपने चुने हुए निवेश में एक-बारहवां हिस्सा दें। अगले वर्ष के लिए, आप मासिक को बचाने के लिए क्या चाहते हैं।

एक कारण यह है कि अपेक्षाकृत कम लोग बड़े-चित्र वाले एसेट एलोकेशन निर्णय लेने में सफल होते हैं, अपेक्षाकृत यह है कि अपेक्षाकृत कम लोग सभी एसेट क्लासेस को समझने और देखने के लिए समय निकालते हैं, या यहां तक ​​कि इसमें निवेश करने का तरीका भी सीखते हैं।

जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, आपको अपने पैसे की वापसी के बारे में अधिक सोचना चाहिए।

यहां तक ​​कि अगर आपको लगता है कि आप अल्पकालिक व्यापार में काफी अच्छे हो गए हैं, तो यह आपके पैसे को इस तरह से आवंटित करने का एक विचार हो सकता है: शेयरों में 40% लंबी अवधि के निवेश और कीमती धातुओं और अन्य वस्तुओं में 25% धनराशि साझा करें 10% बॉन्ड में 10% अचल संपत्ति में (आपके प्राथमिक निवास सहित) 15% “विंग के आसपास”, अधिक जोखिम वाली संपत्तियों (शायद छोटे, उच्च-जोखिम वाले शेयरों, या ट्रेडिंग फॉरेक्स और एक फैल सट्टेबाजी खाते के साथ अन्य परिसंपत्तियों) में।

क्रेग का कहना है कि ट्रेड योर वे टू फाइनेंशियल फ्रीडम किसी भी समय की सर्वश्रेष्ठ निवेश पुस्तकों की किसी भी सूची में दिखाई देनी चाहिए।

यदि आप मानते हैं कि आप अपने पैसे से पैसा कमा सकते हैं, तो यह सच्चा धन और वित्तीय स्वतंत्रता के रास्ते पर एक महत्वपूर्ण कदम है।

यदि आप केवल एक कार्रवाई करते हैं, तो डॉ। वान के। थर्प द्वारा ट्रेड योर वे टू फाइनेंशियल फ्रीडम पढ़ने के लिए समय निकालें।

इस समय दुनिया में क्या चल रहा है, क्रेग के अपने टॉप-डाउन विश्लेषण को देखते हुए, लेखन के समय उनका व्यक्तिगत शीर्ष दस:

• कीमती धातुएं और कीमती धातु खनन फंड और कंपनियां तेल / ऊर्जा / तेल सेवाओं के फंड और कंपनियां
• हेल्थकेयर, फार्मास्युटिकल और बायोटेक्नोलॉजी फंड और कंपनियां
• उभरते बाजार के बुनियादी ढांचे: पानी, रेलवे, मोटर वाहन, कृषि संभावित रूप से विस्फोटक सीमावर्ती बाजार: जिम्बाब्वे, मंगोलिया, बर्मा / म्यांमार “अमीर” देश के फंड (बांड और शेयर): सिंगापुर, कतर, नॉर्वे, कनाडा, ऑस्ट्रेलिया
• दुनिया की सर्वश्रेष्ठ प्रौद्योगिकी कंपनियां: Microsoft, Oracle, Intel, Apple
• दुनिया की सर्वश्रेष्ठ उपभोक्ता वस्तुओं की कंपनियां: पी एंड जी, यूनिलीवर, आदि।
• दुनिया की सबसे अच्छी तंबाकू, जुआ और शराब बनाने वाली कंपनियां (“पाप” निवेश)
• स्वच्छ ऊर्जा / नई ऊर्जा प्रौद्योगिकियों के लिए सरकारी अनुदान की आवश्यकता नहीं है: यूरेनियम, थोरियम, दुर्लभ पृथ्वी, आदि।

कभी भी चीजों को “बहुत मुश्किल बाल्टी” में डालने से डरें नहीं और ऐसी चीज़ पर जाएं जो समझने में आसान हो, विशेष रूप से यह देखते हुए कि वहाँ कितने अवसर हैं।

थीम और कंपनियों की अपनी खरीदारी सूची बनाते समय अपना समय लेने से न डरें।

मौलिक विश्लेषण तब होता है जब आप किसी संपत्ति के निहित या मौलिक मूल्य का आकलन करते हैं ताकि यह पता लगाया जा सके कि यह सस्ता है या महंगा है।

इस संबंध में क्रेग के पसंदीदा मूल्यांकन उपकरण में से एक है जिसे PEG (मूल्य / आय से वृद्धि) अनुपात कहा जाता है। किसी कंपनी के पी / ई को उसकी अनुमानित आय वृद्धि से विभाजित करके काम किया जाता है।

पीईजी कम बेहतर है, जैसा कि संख्या का तात्पर्य है कि आप कम “खुद” अधिक लाभ वृद्धि का भुगतान कर रहे हैं।

एक बार जब आप एक विषय चुन लेते हैं और उन कंपनियों की एक सूची बना लेते हैं, जिन्हें आप शायद उस विषय के लिए एक्सपोज़र देने के लिए विचार कर सकते हैं, तो पहेली का अगला भाग कंपनी के मौजूदा शेयर मूल्य के आधार पर इन नंबरों का पता लगाना है।

प्रत्येक कंपनी के लिए, आपको वर्तमान वर्ष का पी / ई, पीईजी, लाभांश उपज और मूल्य-से-पुस्तक अनुपात (यानी प्रति शेयर बुक मूल्य) मिलना चाहिए।

बांड, संपत्ति और वस्तुओं की अपनी अलग विशेषताएं हैं और हमें परिणामस्वरूप उन्हें अलग तरीके से मूल्यांकन करना चाहिए।

हम एक संपत्ति के कुल रिटर्न के बारे में सोच सकते हैं मान लिया गया शुद्ध किराये की उपज (लागत, शून्य अवधि, आदि के बाद) के एक समारोह के रूप में प्लस पूंजी विकास के लिए आप जो भी अनुमान लगा सकते हैं।

इस प्रतिशत वापसी संख्या की तुलना अन्य परिसंपत्ति वर्गों के लिए रिटर्न संख्याओं से की जा सकती है: एक चालू खाते पर ब्याज दर, एक शेयर की लाभांश उपज (प्लस अपेक्षित पूंजीगत लाभ) या उदाहरण के लिए एक बांड पर उपज।

मूल रूप से, एक चलती औसत समय की अवधि में कई कीमतों (उदाहरण के लिए समापन मूल्य) लेता है और औसत की गणना करता है।

यदि आप केवल तकनीकी विश्लेषण के बारे में प्रेरित करने के लिए एक पुस्तक पढ़ते हैं, तो क्रेग मार्क शिपमैन द्वारा बिग मनी, लिटिल एफर्ट की सिफारिश करते हैं।